投資相連保險勁升 投訴急增

雖然今年首季整體保險業務表現理想，不過保監卻針對近期有保險公司向中介人施壓促銷之舉，再三提醒作為第三者的理財顧問或經紀，不要為達到指標要求而催谷個別產品，忽略顧客的實際需要。　　

另外，保監處指，今年首季共接獲13宗有關投資相連產品投訴，但拒絕評論個案；消委會則表示，此類投訴已急增6倍，由去年首4個月的1宗增至今年的7宗。

保監促中介 勿為谷數誘客　　
保監發現，有保險公司為中介人訂下產品目標銷售金額。若中介人生意額不足，保險公司便可能於翌年取消其代銷基金的資格，間接迫使中介人促銷其產品。　　

事實上，中介人為了促銷，便會出盡百寶。例如在推銷產品時會以「可享受更長年期的服務」作利誘、惟鮮有同時披露年期愈長的產品、顧問或經紀可得的佣金愈多；他們亦沒有提醒客戶這些長期投資產品宜供不宜斷，一旦前期斷單，動輒本金盡失。投資年期愈長 佣金愈多　　

行內對中介人的佣金計法，普遍以投保人每年所交的保費乘年期，再乘佣金百分比，一般是2到3%來計算。換言之，月供1萬元，買下30年期的產品，理財顧問便可得7萬元佣金，即等如首年保費的一半。　　

一名理財顧問主管更披露業界另一種促銷手法，便是保險公司會在保單上寫上「行權日」（option date），通常指投資計劃生效後5年以上、但不多於15年；而非簡單直接以「供款期」顯示。

一般保險 保費收入跌•••••••• ••••　　
保監最新數字顯示，今年首季壽險業務，仍以投資相連產品一枝獨秀，新增保費勁增73.1%至72.84億元；反觀非投資相連產品的新增保費僅微升1.1%至48.68億元。　　

不過一般保險業務的毛保費和淨保費，卻錄得2.2%和0.6%的跌幅，分別降至67.95億元和48.81億元。　　

一般保險業務的整體承保利潤由去年同期的0.63億元，增加約9倍至6.37億元。主要因為船舶業務由5.33億元虧損，轉為今年錄得0.5億元利潤。

買投資相連保險產品 7招自保　
1.留意投資相連產品的退保條款　
2.首年提前退保費用佔80%　
3.投資相連的回報無保證
4.買賣基金後，要求基金公司以傳真回覆收到單據　
5.若公司沒有即時上網服務可供查閱，當收到月結單須細閱買賣交易，看有否出錯　
6.遇有疑問，需即時向理財顧問查詢
7.勿貪現金回贈。市面上的產品若揀較長的投資期，可獲額外的現金回贈，但受通脹蠶食的影
響，未必划算。