保險回報勿奢望

保險回報勿奢望

常聽到一些客戶問：「這份保單供了十年後有多少回報？」其實，買保險真的要有回報嗎？

保險所用的概念是風險匯集及風險分擔，大部分人去分擔小部分人的損失。以人壽保險為例，在退休前，在世的人較早逝的人多，所以在世的人（大部分人）分擔了早逝的人（小部分人）的風險。一個黑色幽默的說法：若要買人壽保險獲得最高的回報，是供了兩期就過馬路被車撞死！我相信沒有人希望會有這樣高的「回報」。

買保險就像你買食物一樣，是你生活的一部分，是一種成本。無論你買的是有儲蓄成分或無儲蓄成分的壽險，基本上都一定會有兩個元素：
1.保險成本及
2.保險公司經營成本（包括中介人的佣金）

若你買的是有儲蓄成分的壽險，扣除以上兩個元素，餘下的便是你的儲蓄或叫做投資。

還有一點大家要注意，若你利用傳統的保險產品去投資儲蓄，請你不要對回報抱太大的期望。要知道保險公司主要把你的保費去購買債券，可說是較穩健的投資。

長期來說，平均每年回報有6至8%已算不錯。有一點更值得注意，上述提及6至8%回報是指扣除了保險成本及經營成本後，所餘下部分所產生的回報！